“Nudge” est un livre écrit par Richard H. Thaler ( prix Noble Economie de 2017) et Cass R. Sunstein, publié en 2008. Le livre examine comment les choix que nous faisons peuvent être influencés par des “petits coups de pouce” ou des “poussées” – c’est-à-dire des modifications subtiles de notre environnement qui peuvent orienter notre comportement dans une direction particulière.

L’idée centrale du livre est que nous ne sommes pas toujours des êtres rationnels qui prenons des décisions éclairées. Au lieu de cela, nous sommes soumis à de nombreux biais et influences, y compris la pression sociale, les habitudes et les impulsions. Les auteurs soutiennent que les décideurs publics peuvent utiliser ces connaissances pour aider les gens à prendre des décisions plus saines, plus écologiques et plus financièrement sages.

Thaler et Sunstein utilisent l’expression “architecture de choix” pour décrire l’ensemble des facteurs qui influencent nos choix. Ils soutiennent que les décideurs publics peuvent manipuler cette architecture de choix pour encourager les gens à faire des choix plus sains, plus écologiques et plus financièrement sages. Par exemple, en rendant les options saines plus visibles et plus attirantes, on peut encourager les gens à manger plus sainement. De même, en faisant en sorte que les options écologiques soient les plus faciles à sélectionner, on peut encourager les gens à adopter un mode de vie plus durable.

Le livre propose également l’idée que les gouvernements et les entreprises peuvent utiliser les nudge pour encourager les gens à adopter des comportements responsables, tout en respectant leur liberté de choix. Les auteurs défendent l’idée qu’il est possible de guider les gens vers des choix plus souhaitables sans les forcer ou les manipuler. Ils considèrent que les nudge sont une alternative moins intrusive aux politiques réglementaires et à la persuasion directe.

”Nudge” et Finance personnelle:

Le livre “Nudge” propose plusieurs exemples de comment les incitations peuvent être utilisées pour orienter les choix financiers des gens dans le domaine des finances personnelles. Voici quelques-uns des exemples les plus importants :

• Planification de la retraite : Les auteurs suggèrent que les employeurs puissent inciter les employés à épargner pour la retraite en leur offrant des incitations financières telles que des contributions supplémentaires de l’employeur ou des taux de match plus élevés pour les contributions salariales.
• Épargne automatique : Les auteurs recommandent d’utiliser la méthode de l’épargne automatique, dans laquelle une partie du salaire est automatiquement transférée sur un compte d’épargne, pour aider les gens à économiser davantage.
• Gestion des dettes : Le livre explique que les incitations peuvent être utilisées pour aider les gens à rembourser leurs dettes plus rapidement. Par exemple, en offrant des incitations financières pour les remboursements anticipés, les institution financières peuvent inciter les gens à rembourser leurs dettes plus rapidement et à économiser des intérêts sur le long terme.
• Investissements : Les auteurs expliquent que les incitations peuvent être utilisées pour inciter les gens à investir davantage dans des fonds de placement tels que des fonds indiciels, qui sont considérés comme plus rentables à long terme.
• Prise de décision informée : Le livre met également l’accent sur l’importance de la prise de décision informée en matière de finances personnelles. Les auteurs suggèrent que les gouvernements peuvent inciter les gens à faire des choix financiers plus éclairés en leur fournissant des informations plus claires et plus complètes sur les produits financiers et les services.

Ces exemples montrent comment les incitations peuvent être utilisées pour orienter les choix financiers des gens dans le domaine des finances personnelles, afin de les aider à atteindre leurs objectifs financiers à long terme.

Les concepts clés liés du livre:

• Architecture de choix : le concept clé de l’ouvrage, qui décrit l’ensemble des facteurs qui influencent nos décisions, y compris les choix financiers. Les auteurs soutiennent que les décideurs publics peuvent manipuler cette architecture de choix pour orienter les comportements financiers dans une direction souhaitée.
• Biais cognitifs : les auteurs expliquent comment les biais cognitifs, tels que la sélection de l’information, la mémoire sélective et la distorsion de la probabilité, peuvent influencer les décisions financières.
• Nudge : le terme “nudge” décrit des modifications subtiles de l’environnement qui orientent les comportements dans une direction particulière, y compris les décisions financières. Les nudge peuvent être utilisés pour encourager les comportements financièrement sains.
• Décisions automatisées : les auteurs expliquent comment les décisions automatisées, telles que les contributions régulières à un compte d’épargne-retraite, peuvent être encouragées en utilisant des nudge.
• Inférence sociale : les auteurs décrivent comment la pression sociale peut influencer les décisions financières, et comment les nudge peuvent être utilisés pour orienter cette pression dans une direction souhaitée.
• Design de la participation : les auteurs expliquent comment le design peut influencer les décisions financières, et comment les nudge peuvent être utilisés pour encourager la participation à des programmes financiers, tels que les comptes d’épargne-retraite.
• Options défaut : les auteurs décrivent comment les options défaut, telles que les options pré réglées pour les contributions à un compte d’épargne-retraite, peuvent être utilisées pour orienter les décisions financières.
• Clarté et transparence : les auteurs plaident pour une transparence accrue dans les programmes financiers, pour aider les gens à prendre des décisions informées.
• Éthique et responsabilité : les auteurs discutent des défis éthiques liés à l’utilisation des nudge dans le domaine financier, y compris la responsabilité et la liberté de choix.
• Éducation financière : les auteurs soutiennent que l’éducation financière est importante pour aider les gens à prendre des décisions financières informées, et que les nudge peuvent être utilisés pour renforcer l’apprentissage.